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Finanzplanung

Die meisten Menschen verfolgen in ihrem Leben einen Plan und haben definierte Ziele.

Wenn es aber darum geht Finanzprodukte auszuwählen, so erfolgt dies oft ohne ausreichende Planung und ohne das nötige Produktverständnis. Mit dem Ergebnis, dass viel Kapital unwiederbringlich vernichtet wird.

Eine Studie, die im Auftrag des Bundesverbraucherschutzministeriums erfolgte, hat den jährlichen Schaden durch Fehlentscheidungen und –beratungen auf 20 - 30 Mrd. € beziffert.

Die isoliert getroffenen Empfehlungen einer Vielzahl unterschiedlicher Berater erfolgen meist nur in einzelnen Finanzbereichen.

Diese einzelnen Aufgabenkreise unterliegen keiner wirksamen Koordination, so  dass kein in sich stimmiges Gesamtkonzept der Anlage-, Finanzierungs- und Vorsorgestrategie entstehen kann.

Die Folge ist in den meisten Fällen eine zufallsbedingt entstandene Vermögensstruktur, über die der Einzelne selbst häufig nur rudimentäre Informationen besitzt und die nicht selten im Widerspruch zu seinen ursprünglichen Anlagezielen und seinem Risikoprofil steht.

Bei diesen anlassbezogenen Entscheidungen sprechen wir von "Add Hoc Finanzplanung".

Dem gegenüber steht eine systematische Finanzplanung. Diese vermeidet einen solchen Missstand, der aus der beliebigen Auswahl aus Kauf und Verkauf von Finanzprodukten entsteht.

Eine systematische Finanzplanung erfordert Kenntnisse aus Betriebswirtschaftslehre, Steuer, Recht, Finanzmathematik und Fachwissen über Produkte aus der Banken-, Versicherungs- und Immobilienbranche.

Es werden die finanziellen Verhältnisse eines Privathaushaltes analysiert, nach Liquidität, Vermögen, Rendite und Risikoabsicherung strukturiert, sowie anschließend ein vorausschauender Finanzplan aufgestellt.

Finanz- und Vorsorgeplanung entsteht nicht mit einer Beratung, sondern ist ein aktiver Prozess, der erst durch mehrere Gespräche sowie die langfristige Betreuung, Umsetzung und Anpassung zum Erfolg führt.

Planung gibt Ihnen die nötige Sicherheit zur Erreichung Ihrer Ziele und kann Ihr Vermögen langfristig schützen bzw. aufbauen.